Você sabe qual é a diferença entre o capital de giro e a reserva financeira do seu negócio? Qual é a importância das duas para que você possa prosperar?
Como utilizá-las corretamente?
Veja nesse post!
Sumário
Capital de giro
O que é?
O capital de giro é o montante de dinheiro que a empresa tem que ter disponível para sustentar as despesas mensais.
Como calcular?
E para calculá-lo basta somar todas as despesas e custos mensais da sua empresa.
Veja o esquema abaixo:
Qual a sua importância?
Segundo o site do Sebrae, o capital de giro garante a saúde financeira da empresa, proporcionando:
- Oferecer financiamento aos clientes (nas vendas a prazo);
- Manter os estoques;
- Pagar fornecedores (compras de matéria-prima ou mercadorias de revenda), impostos, salários e demais custos e despesas operacionais.
Mas não só isso! Como ele está diretamente ligado com o fluxo de caixa seu bom funcionamento garante uma entrada e saída de valores proporcional e positiva a sua empresa, evitando assim que ela “quebre” ou fique no negativo
Reserva financeira
O que é?
Diferente do capital de giro, a reserva financeira não será usada mês a mês.
A reserva serve somente para situações emergenciais.
Para fazer a reserva, antes de tudo é necessário fazer um planejamento financeiro.
Assim, será possível começar a guardar dinheiro para formar essa reserva, e o ideal é investi-lo.
Veja onde investir:
Tesouro Selic, CDB com liquidez diária, LCI e LCA com liquidez diária – ou seja, em que você possa retirar a qualquer instante, Fundos de renda fixa e Fundos DI.
*Converse com o gerente do seu banco para ver qual opção se encaixa melhor nas suas necessidades.
Ah, e não deixe o dinheiro na conta corrente!
Isso porque é comum que ela seja usada para pagar contas, despesas inesperadas ou para débitos de compras no cartão.
Por isso, separe o dinheiro que deve ser usado nos gastos do cotidiano daquele que forma a sua reserva financeira.
Quais são os tipos?
Há três tipos principais de reserva: a de oportunidades, a de urgência e a de emergência. A diferença entre cada uma delas é o objetivo final.
1) Reserva de oportunidade: É usada em momentos em que o negócio estiver prosperando financeiramente.
2) Reserva de urgência: É usada em situações extremamente delicadas e tem um prazo mais curto que a de emergência, sendo assim mais urgentes ainda.
3) Reserva de emergência: Que é para situações emergenciais, na qual foi tratada nesse post.
O que não pode acontecer é a confusão entre cada uma delas, ou seja, caso você for montar uma para cada objetivo é importante que você tenha um auxílio de um profissional capacitado para que não caia em futuras “ciladas” que podem acabar com o seu negócio, e que você tenha comprometimento em retirar esses valores apenas quando há a necessidade.
Regra 50-30-15
Controlar o orçamento mensal é uma forma de liberdade financeira que garante que você possa fazer boas escolhas. Para te auxiliar na organização da sua reserva financeira use a regra 50-30-15.
Ela estabelece que 50% dos rendimentos devem ir para pagar despesas básicas (como moradia, alimentação, transporte, educação…), 15% devem ser usados para prioridades financeiras (como pagamento de dívidas e investimentos). E os 35% restantes podem custear seu estilo de vida (como pagar o barzinho no fim do expediente, as idas ao Shopping, ao cinema, a academia…).
Veja o gráfico abaixo:
